Merkez Bankası kararı sonrası kredi ve mevduat faizleri sert düştü

Merkez Bankası’nın politika faizinde 150 baz puanlık indirim yapmasının ardından bankacılık sektöründe hem kredi hem de mevduat faizlerinde belirgin gerileme kaydedildi. İhtiyaç ve ticari krediler son iki yılın en düşük seviyelerine çekildi.

Kredi faizlerinde hızlı düşüş

Politika faizinin yüzde 38 seviyesine indirilmesi sonrası, aralık ayının ikinci yarısında tüketici kredilerinde hızlı bir düşüş yaşandı. 5 Aralık haftasında ortalama ihtiyaç kredisi faizleri yüzde 64,57 ile üç aylık zirveyi gördükten sonra, son hafta yüzde 57,89’a gerileyerek yaklaşık 27 ayın en düşük noktasına indi. Böylece ihtiyaç kredilerinde bir haftalık dönemde yaklaşık 700 baz puana yakın bir azalma gerçekleşti.

Ticari kredi faizleri 25 ayın dip seviyesinde

Ticari kredilerde de benzer bir gerileme izlendi. 5 Aralık haftasında ortalama ticari kredi faizi yüzde 54,57 iken, son verilere göre yaklaşık 400 baz puan düşüşle yüzde 50,55’e geriledi ve bu seviye 25 ayın en düşük değeri oldu. Tüzel kişi kredili mevduat hesabı ve kurumsal kredi kartları hariç tutulduğunda ise ortalama ticari kredi faizleri yaklaşık 200 baz puan gerileyerek yüzde 45,60’a kadar indi ve 27 ayın en düşük seviyesini gördü.

Politika faizi ile kredi faizleri arasındaki fark daraldı

Bir haftalık repo faizinin yıllık bileşik karşılığı yüzde 46 civarına gerilerken, ihtiyaç ve ticari kredi faizleriyle politika faizi arasındaki makas küçüldü. Uzmanlar, TL cinsi ticari kredilerin kısa vadeli yapı nedeniyle politika faizine daha yakın seyrettiğini, enflasyon beklentileri, risk primi, banka kârlılıkları ve düzenleyici uygulamaların ise bu farkı etkileyen unsurlar olduğunu belirtiyor.

Konut ve taşıt kredilerinde güncel oranlar

Son haftada ortalama konut kredisi faizi yüzde 37,63, taşıt kredisi faizi ise yüzde 33,62 olarak kaydedildi. TÜİK’in kasım enflasyon verisi ve Merkez Bankası’nın orta vadeli enflasyon tahminleri dikkate alındığında, kredi maliyetlerinin hâlâ yüksek düzeylerde olduğu vurgulanıyor.

Mevduat faizlerinde düşüş

Faizlerdeki genel gerileme mevduat tarafına da yansıdı. 1–3 ay vadeli ortalama mevduat faizi gösterge olarak alınan dilimde geçen hafta yüzde 46,92’ye inerek son 24 ayın en düşük seviyesine ulaştı. Kısa vadeli mevduatların yapısı nedeniyle bu oranların politika faizine daha yakın hareket ettiği değerlendiriliyor.

Kredi büyümesi yüksek seyrini koruyor

Makroihtiyati önlemlerle kredi büyümesine aylık sınırlamalar getirilmesine rağmen kredi hacmindeki artış devam etti. 12 Aralık itibarıyla yıllık kredi büyümesi yüzde 43,6 olarak ölçülürken, kur etkisinden arındırıldığında bu oran yüzde 34,6 seviyesinde bulunuyor. Bireysel krediler yıllık bazda yaklaşık yüzde 47,1, ticari krediler ise yüzde 42,5 oranında büyüme gösterdi.